Septiembre 6th, 2019 by Habitat
¡En AFP Habitat creemos en la innovación permanente! Por eso, nuestros canales de atención no solo incluyen agencias o contact center, sino también un chatbot que atiende tus consultas AFP las 24×7, estés en donde estés. Su nombre es Habi.
¿Qué es un chatbot? ¿Quién es Habi?
Un chatbot es un agente virtual que puede comprender tus mensajes gracias a la inteligencia artificial. En ese sentido, Habi puede resolver tus dudas sobre la AFP de forma ágil y sencilla.
Pero eso no es todo, ya que además te ayuda desde la comodidad de tu casa, oficina o donde te encuentres, pues para contactarlo solo debes mandarle un mensaje por WhatsApp, al 981 211 004, si eres afiliado(a) de AFP Habitat.
Consultas AFP, ¿qué puedes hacer con Habi?
- Revisar tu fondo acumulado.
- Solicitar tu Estado de Cuenta, para conocer cómo va evolucionando tu fondo y asegurarte de que tu empleador entregue tus aportes todos los meses.
- Conocer cuál fue tu último aporte. Es importante que revises esto con frecuencia para asegurarte de que tu fondo siga creciendo.
- Actualizar tus datos de contacto. Como tu correo electrónico y número de celular, para que AFP Habitat te mantenga al tanto sobre tu fondo, su servicio previsional, el panorama económico y más.
- Descargar tu constancia de afiliado, ¡y más!
¡Recuerda que Habi nunca te dejará en visto!
¿Aún no eres parte de nuestra familia? Cámbiate a AFP Habitat, aquí.
Agosto 27th, 2019 by Habitat
Aún son muchas las personas que no comprenden del todo los beneficios de aportar a la AFP.
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Lamentablemente, al no existir la suficiente conciencia sobre la necesidad de construir un fondo de jubilación, es común que las personas perciban de forma negativa los descuentos que se hacen sobre sus sueldos para realizar aportes.
El problema comienza desde el momento en que mencionamos la palabra “descuento”, ya que en verdad estamos hablando de una retención que va a tu fondo, que es exclusivamente tuyo y que te beneficiará más adelante de diversas maneras.
Una forma eficiente de ahorro
Hay que reconocer que la mayoría de las personas pensamos en el corto plazo. Es así que los aportes obligatorios son una forma efectiva de ahorrar de forma constante, sin que impulsos momentáneos o imprevistos interfieran con dicho propósito.
Rentabilidad a largo plazo
Pero si el simple hecho de ahorrar te resulta insuficiente, ten en cuenta que tu fondo no solo está constituido por tus aportes acumulados, sino también por la rentabilidad generada por las inversiones que realiza tu AFP.
En AFP Habitat somos líderes en rentabilidad a 9 años, en los fondos 1, 2 y 3.
Pero los beneficios de aportar a la AFP no acaban aquí…
Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio
En caso de que te pase algo, la AFP ofrece esta opción para que tu familia no se quede sin un soporte económico, siempre y cuando cumplas los requisitos, como tener un mínimo de cuatro aportes durante los últimos ocho meses previos al siniestro.
Si quieres conocer más de los requerimientos, alcances y excepciones de este beneficio, en este enlace sabrás todo lo que necesitas.
Invertir y perseguir tus metas con Fondo Libre Habitat
¿Tienes 5 años o más en el Sistema Privado de Pensiones? ¿Cuentas con ingresos extra o ahorros que esperas ver crecer? Entonces tienes la posibilidad de invertirlos en Fondo Libre Habitat para perseguir tus objetivos personales de corto, mediano y largo plazo.
Este producto es de libre disposición, es decir, te permite invertir cuando quieras, sin montos mínimos y sin límite de operaciones. ¡También puedes realizar retiros siempre que lo desees!
Invierte en Fondo Libre Habitat de manera fácil, rápida y 100% online desde Mi Habitat Digital, tu plataforma privada. Más información, aquí.
Jubilarte por adelantado
Quizá estás pasando por diferentes circunstancia y, por ende, por necesidades distintas. Por tal motivo, puedes acceder a varios tipos de jubilación anticipada dependiendo de tu situación personal y los requisitos que cumplas.
Conoce algunas:
Usar el 25% de tu fondo para un inmueble
Tener una vivienda puede ser uno de los objetivos que persigas. Y, afortunadamente, puedes usar hasta el 25% de tu fondo para dicho propósito. Sin embargo, existen ventajas y desventajas que debes considerar antes de tomar tal decisión.
Por supuesto, también hay condiciones y procedimientos que necesitas cumplir.
Posibilidad de retirar el 95.5% de tu fondo
Ya sea a los 65 años o por medio de una jubilación anticipada, tienes la opción de retirar casi la totalidad de tu fondo.
No obstante, es una decisión drástica que requiere mucha reflexión de tu parte, ya que una mala administración podría dejarte sin un soporte económico por años o incluso décadas.
¿Lo ves? Aportar a la AFP trae más beneficios de los que imaginaste. No es solo ahorrar para el futuro, sino invertir en él.
Agosto 12th, 2019 by Habitat
Invertir es más que ahorrar, es ganas de crecer. Si inviertes pensando en el futuro, es porque ves con optimismo el crecimiento de tu fondo. ¿Qué factores influyen en él?
Tus aportes
Para que tu fondo pueda crecer, primero necesitas comenzar a construir uno. Por ello, es importante que te afilies al Sistema Privado de Pensiones como trabajador dependiente o independiente.
Rentabilidad
Son las ganancias que te generan tus aportes al ser invertidos inteligentemente por la AFP donde te encuentras afiliado.
Cabe indicar que hay épocas donde la rentabilidad es negativa y otras donde es positiva, pero la tendencia en el largo plazo es positiva.
Tipo de fondo elegido
Las AFP tienen cuatro tipos de fondo con diferentes niveles de riesgo y oportunidades de rentabilidad, pensados según tu edad, tolerancia al riesgo y años que te falten para el retiro.
Si estás en un fondo con bajo nivel de riesgo, lo más probable es que tu capital se mantenga o que crezca lentamente según tu número de aportaciones.
En cambio, si optas por un fondo con mayor nivel de riesgo, tienes más posibilidades de generar una rentabilidad considerable más allá de tus continuos aportes acumulados.
Años de aportes al SPP
Las AFP invierten el capital de tu fondo para generar mayor rentabilidad en tu beneficio. Mientras más capital tengas para invertir, más ganancias se pueden obtener.
De ahí que sea tan importante la cantidad de años que tengas como afiliado al Sistema Privado de Pensiones, porque condicionan el tiempo que tienes disponible para realizar aportes obligatorios.
Por ello, lo ideal es empezar lo más pronto posible, mejor si es desde joven en tus primeros empleos.
Aportes voluntarios
Si no te pudiste afiliar al Sistema Privado de Pensiones tan pronto como hubieses querido, o deseas simplemente seguir ahorrando y generando dinero para tu futuro, puedes realizar aportes voluntarios.
Gracias a ellos, el crecimiento de tu fondo será mayor.
Variación de tu salario
Como de seguro sabes, la retención que se aplica mensualmente sobre tu sueldo es del 10%, el cual es depositado en tu cuenta individual de capitalización.
Si tu sueldo aumenta con los años, tus aportes obligatorios a la AFP también aumentarán y, como consecuencia, tu fondo recibirá un capital mensual más alto y podrá rentabilizar mejor.
Coyuntura económica
El crecimiento de tu fondo también está influenciado por el acontecer económico nacional e internacional.
Eso significa que una crisis financiera local o en las principales economías del mundo afectará negativamente el crecimiento de tu capital. De la misma manera, una bonanza económica influirá de forma positiva.
Para aprovechar al máximo los impactos favorables y minimizar los desfavorables, las AFP diversifican las inversiones para que los riesgos también sean diversificados.
Estas son las variables que influyen en el crecimiento de tu fondo. AFP Habitat siempre las tiene en cuenta y trabaja día a día para que tengan un impacto positivo en tu futuro. Por ello somos líderes en rentabilidad a 6 años, en los fondos 1, 2 y 3.
Agosto 12th, 2019 by Habitat
El valor cuota es una unidad de medida que sirve para calcular tu fondo y varía todos los días, dependiendo de la coyuntura económica y otros factores que lo afectan.
Todavía son muchos los afiliados que desconocen la existencia del valor cuota. Cuando tu empleador retiene el 10% de tu sueldo cada mes, debe entregarlo a tu AFP para que vaya a tu fondo. Cada que llega un nuevo aporte, compras cuotas.
En pocas palabras, es similar al tipo de cambio del dólar, euro, yuanes y otras monedas de diversos países.
Un ejemplo muy sencillo
Supongamos que en enero de 2013, un aporte tuyo de S/100 alcanzó para comprar 10 cuotas de la empresa Limpios S.A. a S/10 cada una. Si seis años más tarde, esas cuotas valen S/13, significa que tu capital ahora es S/130. Rentabilidad obtenida: S/30.
Es misión de las AFP trabajar incansablemente porque el valor de las cuotas aumente en el tiempo. Por ello tu fondo es invertido con el fin de generar la mayor rentabilidad a largo plazo, con miras a tu jubilación.
Algunos detalles del valor cuota
Ahora que sabes qué es el valor cuota, conviene que sepas lo siguiente:
- Cada AFP tiene un equipo propio de inversiones y diferentes formas de diversificar su portafolio. Por lo tanto, no todas las AFP son igual de eficaces influyendo en los valores cuota y generando rentabilidad para sus afiliados.
- El valor cuota también varía según tu tipo de fondo, ya que cada uno presenta diferentes niveles de riesgo y rentabilidad.
- Si una persona aporta lo mismo que tú cada mes pero pertenece a otro tipo de fondo, no experimentará la misma volatilidad en los valores cuotas. Por ende, no comprará igual cantidad de cuotas que tú ni se beneficiará de la misma manera.
- Mientras más elevados sean tus aportes, podrás comprar más cuotas y, por consecuencia, accederás a mayores oportunidades de generar rentabilidad positiva.
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La coyuntura económica influye en el valor cuota, por ejemplo, en tiempos de crisis este puede bajar, pero su tendencia en el largo plazo es al alza. Recuerda que una AFP invierte con miras a tu jubilación.
¿Cómo saber el valor cuota del día?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) se encarga de publicar diariamente el valor cuota de cada AFP, según los tipos de fondo. Míralo aquí.
También podrás revisar el valor cuota de AFP Habitat por tipo de Fondo en nuestra renovada sección Rentabilidad.
Julio 23rd, 2019 by Habitat
El dinero que inviertes en un fondo de pensiones es pensando en tu futuro, por eso trabajamos día a día con el objetivo de generar rentabilidad en tu beneficio, pero sabemos que te interesa conocer cómo lo invertimos.
¿Qué pasa con mis aportes a mi fondo de pensiones?
Si formas parte de nuestra familia, es porque crees en una vida mejor. Esto significa para nosotros una gran responsabilidad que nos impulsa a trabajar por brindarte la mejor rentabilidad posible, con el propósito de que llegado el momento goces de una buena pensión.
Para alcanzar ese objetivo, invertimos en:
- Bonos de empresas privadas
- Bonos del gobierno central
- Acciones en la Bolsa de Valores de Lima
- Proyectos de infraestructura
- Mercados internacionales
- Títulos de deuda
Diversificar la inversión es combatir riesgos
La diversificación de las inversiones varía dependiendo de tu tipo de fondo, diferenciados por su nivel de riesgo, el cual influye en la rentabilidad que generan tus aportes a la AFP.
Mientras más se diversifica una inversión, más se diversifica el riesgo, lo que trae mayores opciones para rentabilizar y evitar pérdidas. Aquí se cumple el dicho: “no hay que meter todo los huevos en la misma cesta”.
En este punto, la inversión en el extranjero cumple un rol fundamental, porque si el contexto económico peruano se vuelve desfavorable y la inversión local se deteriora, la inversión externa podría compensar la rentabilidad.
De ahí que el Banco Central de Reserva haya subido el límite de inversión en el exterior a un 50% en 2018, en beneficio de las AFP y sus afiliados.
¿Y quién supervisa lo que se hace con tus aportes?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es la encargada de supervisar lo que las AFP hacen con tu fondo. Sus funciones para velar por el correcto manejo de tu dinero son:
- Revisar detalladamente los movimientos de la cuenta donde se depositan tus aportes.
- Evaluar los tipos de riesgos asociados a tu fondo.
- Analizar de forma permanente la información que las AFP brindan sobre la situación de sus afiliados.
- Visitar a la empresa para corroborar la información recibida.
- Asegurarse de que se respeten los límites de inversión establecidos.
En la supervisión de los fondos también intervienen el Banco Central de Reserva del Perú y la Superintendencia de Mercados y Valores.
¡Tu fondo es administrado de forma transparente!
Revisa nuestra renovada sección Inversiones
En esta renovada sección encontrarás datos actualizados sobre cómo AFP Habitat invierte a nivel nacional e internacional según el Tipo de Fondo. Además, verás nuestros últimos resultados de rentabilidad, el ránking de rentabilidad por AFP, los fondos netos captados por AFP y más. Conócela.
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Julio 15th, 2019 by Habitat
No importa qué tan lejana veas la jubilación. Es mejor invertir desde ahora en tu futuro para que siempre puedas disfrutar de la vida.
¿Cómo te ves a los 65 años? ¿Te imaginas con una jubilación que te brinde tranquilidad económica?, ¿o acaso te ves obligado a seguir trabajando? La respuesta está en si construyes o no tu fondo de pensiones.
¿Por qué importa contar con un fondo de pensión?
Según el INEI, solo el 43% de personas mayores de 60 años estaba afiliada a un plan de pensiones en 2017, lo que significa que más de la mitad de esta población depende enteramente de sus familiares o se ve obligada a seguir trabajando.
Si gustas, puedes continuar tu vida laboral aun más allá de los 65, pero lo ideal es que sea una decisión tuya y no forzada por las circunstancias. Esa libertad de elección es posible si te afilias a una AFP.
Beneficios de afiliarse y construir un fondo de pensión en la AFP
La AFP invierte tus aportes para generar ganancias
Como afiliado, todos los meses se tomará el 10% de tu sueldo con destino a tu cuenta AFP. Ese dinero se acumula hasta que cumplas 65 años, pero no se mantiene estático, sino que es administrado para generar ganancias en beneficio de tu fondo personal.
Mientras más pronto comiences a aportar, mejor pensión recibirás
De la cantidad acumulada de tus aportes a la AFP depende qué tan elevada será tu jubilación. En ese sentido, el factor edad es muy importante al momento de construir tu fondo.
Lamentablemente, muchos jóvenes trabajadores no disponen de la suficiente información para comprender cómo les beneficia realizar sus aportes a la AFP, dejando así que los años pasen, sin forjar un soporte económico que les permita estar tranquilos cuando su vida laboral termine.
Por eso te recomendamos empezar a aportar desde joven, pues tendrás más de 30 años para acumular dinero que se irá capitalizando y que será tu libertad financiera en el futuro.
Junio 28th, 2019 by Habitat
En AFP Habitat celebramos nuestro sexto aniversario como institución enfocada en brindarle el mejor servicio previsional a los peruanos el pasado 1 de junio.
¡Ya son seis años!
Somos la AFP más joven del Perú, pero en poco tiempo hemos alcanzado logros y reconocimientos que avalan nuestros esfuerzos por contribuir a que nuestros afiliados vean su retiro con optimismo.
Nuestra efectividad es respaldada por Inversiones La Construcción, con cerca de 40 años de experiencia en empresas previsionales, financieras, de salud y seguros.
Además, contamos con el respaldo de Prudential, expertos en inversiones, seguros de vida y pensiones por más de 140 años.
¡Repasaremos en 6 puntos estos fructíferos 6 años de historia!
1- Somos la AFP Habitat, la AFP líder en rentabilidad a 6 años
De acuerdo al Boletín Estadístico Mensual de la SBS Junio 2019, tenemos la mayor rentabilidad nominal acumulada a seis años en los Fondos de Pensiones Tipo 1, 2 y 3.
Conoce más detalles en nuestra renovada sección Inversiones.
Asimismo, durante tres años consecutivos Perú Golden Awards nos ha reconocido como el Mejor Gestor de Inversiones:
- 2017: en los fondos 1, 2 y 3 (periodo 2016)
- 2018: en los fondos 1, 2 y 3 (periodo 2017)
- 2019: en los fondos 0 y 1 (periodo 2018)
Además, contamos con la comisión sobre el sueldo más baja del mercado.
2- Primera AFP en brindar una Cuenta Pública en Perú
En 2019 nos convertimos en la primera AFP en presentar de forma transparente sus operaciones e informar a nuestro más de un millón de afiliados sobre lo que hacemos por cada uno.
Esto quedó demostrado en la Primera Cuenta Pública, donde nuestro gerente, Mariano Álvarez de la Torre, expuso los resultados que conseguimos durante 2018.
Conoce a profundidad nuestros resultados aquí.
3- Premiados 6 veces consecutivas por nuestro Buen Gobierno Corporativo
Nuestras operaciones en Perú comenzaron en junio de 2013 y tan solo a un año y un mes después recibimos el premio al Buen Gobierno Corporativo, de parte de la Bolsa de Valores de Lima y EY.
Dicho galardón lo obtuvimos cinco veces consecutivas más, demostrando así nuestro compromiso por brindar información transparente.
4- Somos uno de los mejores lugares para trabajar
AFP Habitat se encuentra entre los mejores lugares para trabajar del país. Alcanzamos el puesto número 14 en Great Place To Work Perú 2017 y ascendimos a la posición 12 al año siguiente.
Además, nos sentimos orgullosos de haber sido reconocidos como una de las “Mejores Empresas para los Jóvenes Profesionales”, como resultado del primer estudio en el Perú de Employers for Youth (EFY).
5- Estamos para ti
- Habi, nuestro chatbot, está para servirte donde estés y cuando lo necesites. Lo encuentras las 24 horas del día y los 7 días de la semana en Facebook Messenger. ¿Tienes una consulta sobre tu Estado de Cuenta, tu último aporte, la actualización de tus datos, etc? Habi tiene la respuesta.
- En AFP Habitat buscamos siempre estar cerca de ti, por eso contamos con agencias en Lima, Trujillo, Ica, Arequipa, Piura, Chiclayo y Cusco, ubicadas en centros comerciales y con horario extendido. Conoce aquí sus direcciones.
6- Comprometidos con nuestro hábitat
- Durante el verano, Nacho el Tacho, nuestro eco influencer, promovió el cuidado de las playas, logrando recolectar con el apoyo de todos 105 toneladas de residuos reciclables, que la ONG Ciudad Saludable reinsertó en el ciclo del reciclaje. Sigue a Nacho en Instagram.
- Promovemos en nuestros afiliados la revisión del Estado de Cuenta de manera virtual, a fin de reducir el consumo de papel.
¡Vamos por más!
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Junio 21st, 2019 by Habitat
«¿Por qué tengo que esperar hasta los 65 años para jubilarme?» es una duda muy frecuente entre los afiliados y no afiliados a una AFP.
Y se entiende, pues resulta incómodo que se nos descuente el 10% de nuestro sueldo todos los meses, durante décadas, para un fondo de pensiones que vemos todavía bastante lejano.
Sin embargo, este descuento mensual tiene un único objetivo: construir un fondo de pensiones exclusivamente tuyo, compuesto por tus aportes y por la rentabilidad que la AFP busca generar para ti. El propósito final es que al jubilarte recibas una pensión digna.
Pero para que esas ganancias sean suficientes al momento de retirarte, se vuelve importante fijar una edad mínima legal de jubilación.
¿Por qué 65 años y no menos? Porque esa edad es producto de la expectativa de vida y la edad límite, dos conceptos diferentes pero complementarios.
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Los peruanos gozan de una vida más larga
La expectativa o esperanza de vida es la cantidad de años que una población alcanza en promedio.
Este número puede cambiar según la edad o etapa de la persona. Por ejemplo, según The World Bank (2017), los peruanos al nacer tienen una esperanza de vida que supera los 75 años, gracias a los notables descensos de mortalidad infantil.
La situación cambia cuando hablamos de un adulto mayor. En ese sentido, de acuerdo a las nuevas tablas de mortalidad de la SBS, una persona sana de 65 años tiene una expectativa de vida de 87.5 años si es hombre o 90.8 si es mujer.
Tampoco podemos dejar de lado que hay gente que vive hasta los 95, 100 o incluso más años. Obviamente, este grupo privilegiado necesita ser pensionado por un tiempo mucho más largo que el resto de afiliados.
Por esa razón se considera la edad límite, que es la cantidad máxima de años que podría vivir a una persona.
Como no se puede adivinar qué tan longevo puede ser alguien, se establece como límite una edad que ningún pensionista la supere, con el objetivo de que los recursos sean suficientes para pagar a todos, incluso a los mayores.
En Perú, el edad límite es de 110 años, pero en naciones donde la gente vive aun más (como Japón y algunos países europeos), el límite llega incluso hasta los 120 años.
Sabiendo todo esto, hay que preguntarnos: ¿conviene reducir la edad mínima para acceder a una pensión? No, porque muchos jubilados no tendrían los aportes acumulados necesarios para cubrir las décadas que duraría su retiro.
Países que se ven obligados a aumentar la edad de jubilación
Las personas no solo viven más años en Perú, sino también en el resto del mundo. Debido a ello, hay países que subieron la edad mínima de jubilación o que buscan hacerlo. Aquí dos ejemplos.
- En Japón, el gobierno evalúa la posibilidad de que la gente ya no se jubile a los 65 años, sino a los 70 o incluso 75. Esto es comprensible si tenemos en cuenta que es de los países más longevos del mundo.
- España sube la edad legal de 65 años a 65 años y 8 meses desde 2019, excepto para los que cumplieron 65 en el año 2018.
No permitas que tu fondo deje de crecer
Que te jubiles a los 65 años y no antes es positivo para ti y tu fondo. No pierdas de vista la gran rentabilidad obtenida por el Sistema Privado de Pensiones (SPP) a lo largo de sus 25 años en Perú.
Como muestra el gráfico, a pesar de que la rentabilidad ha bajado y subido en el corto plazo debido a coyunturas económicas cambiantes y episodios de crisis, en el largo plazo la tendencia apunta hacia arriba.
