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Tips de ahorro, organización y hábitos financieros para que sepas cómo administrar tu dinero cuando te independizas y puedas llegar con tranquilidad a fin de mes.

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Independizarse es el sueño de muchos pero conlleva una gran responsabilidad empezando por saber cómo administrar tu dinero. Cuando uno vive en casa de sus padres, en la mayoría de casos, ahorra en el  pago de un alquiler o la cuota de un crédito hipotecario, en el pago de los servicios completos o en el de su alimentación completa. Pero al independizarse, uno tiene que asumir todos estos gastos para lo cual se necesitan buenos hábitos financieros.

Para independizarte es necesario que tengas estabilidad económica, es decir, ingresos estables sobre el promedio y un fondo de emergencias de 4 meses por lo menos. Por ejemplo, sacar un crédito hipotecario para la compra de un depa es un gran compromiso de pago, por lo cual tienes que tomar la decisión sobre la base de cierta estabilidad.

En este artículo vamos a revisar tips para que sepas cómo administrar tu dinero y poder llegar tranquilo(a) a fin de mes.

Controla tus gastos con un presupuesto personal

Necesitas un presupuesto personal porque vas a gastar más. Van a aparecer gastos fijos que antes no tenías como el alquiler o la cuota del crédito hipotecario, servicios, mantenimiento y otros gastos van a aumentar porque ahora dependerán 100% de ti, como cubrir tu alimentación todos los días. El presupuesto te dirá a cuánto se está reduciendo tu capacidad de ahorro o si necesitas ahorrar en ciertas cosas para que siempre tus gastos se mantengan por debajo de tus ingresos. Esa visibilidad hará que seas más consciente de tus gastos y que tomes mejores decisiones sobre cómo administrar tu dinero.

Compra las cosas para amoblar de a pocos

Ya sea que te mudes a un depa vacío o a un depa semi-amoblado, te va a tocar amoblarlo. La sugerencia aquí es que vayas comprando las cosas para hacerlo de a pocos. Empieza solo con lo indispensable y mientras vayan pasando las primeras semanas te irás dando cuenta de las cosas que realmente te faltan para que compres solo lo que necesitas. Te recomiendo comprar online comparando entre tiendas y si puedes en Cybers para que ahorres. También puedes usar para este tipo de compras las tarjetas de crédito con meses sin intereses.

Define un presupuesto para tu alimentación

¿Te va a alcanzar para siempre comer en la calle y pedir delivery? O en el otro extremo, ¿podrás tener el tiempo y la energía para cocinar todos los días buscando ahorrar? La comida es un tema importante en tu presupuesto personal. Sé sincero con lo que estás dispuesto a gastar en tiempo, energía y dinero para que te alimentes bien sin estresarte. Para ahorrar puedes cocinar para 2-3 días, consumir en menús o usar descuentos de una Cuenta Sueldo, por ejemplo, para ahorrar en restaurantes.

No alteres tanto tus rutinas

Tus rutinas van a cambiar porque ahora tú harás las cosas como quieras. Puede que eso te lleve a buscar más planes para salir o también usarás tu depa para hacer reus que suponen gastar más, pero no alteres tanto tu estilo de vida respecto a lo que hacías antes. Independizarte involucra un proceso de adaptación a una nueva vida donde debes saber cómo administrar tu dinero para disfrutar responsablemente.

Si te acabas de independizar de la casa de tus padres o estás pronto a hacerlo, aplica estos tips para que tengas un mejor control de tus finanzas.

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Es importante tener un presupuesto de viaje que nos permita cuidar de nuestras finanzas, por ello, revisaremos algunos consejos que nos ayudarán a ahorrar y gastar en el viaje con responsabilidad.

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Viajar es de las mejores inversiones que hay porque amplía tu perspectiva, crea recuerdos para toda la vida y te ayuda a desconectar de la rutina.
Sin embargo, hay quienes toman a la ligera el impacto que un viaje puede tener en sus finanzas y lo hacen sin la debida planificación que les permita seguir estables financieramente al regresar.

Por ello, revisaremos algunos consejos para que hagas un presupuesto de viaje que cuide de tus finanzas y te permita viajar sin culpa.

Planifica el viaje con anticipación

A veces, nos gustaría hacer planes de viajes de un momento a otro, pero debemos ser conscientes que significa un gasto que, en la mayoría de casos, hará que en en el mes gastemos más de lo que ganamos y la forma de pagarlo es con deuda en la tarjeta de crédito, lo cual nos conlleva a pagar intereses con una tasa muy alta.

Por eso, lo mejor es planificar un viaje con meses de anticipación. Define bien a dónde quieres ir, cuántos días y cuál es el presupuesto de viaje que estás dispuesto a asumir. De esta forma vas a ir ahorrando lo necesario para que no tengas que endeudarte y también vas a conseguir mejores precios en pasajes y hoteles, ya que los precios van subiendo en la medida que está más próximo el viaje.

Compara precios

Para comprar los pasajes, usa buscadores web como Skyscanner o Kayak donde podrás comparar precios entre todas las aerolíneas posibles a tu destino. Si tienes millas a partir de tu tarjeta de crédito puedes usarlas, pero te recomendamos, igual, revisar esos buscadores por si encuentras vuelos más baratos con otras aerolíneas distintas a las de tu programa de beneficios. Podría ser que sea mejor guardar tus millas para un próximo viaje.

Para el hospedaje, usa Booking o Airbnb para comparar precios entre distintos tipos de alojamientos como hoteles, departamentos o casas. Va a depender del tipo de alojamiento en el que quieras quedarte porque incluso existen opciones de habitaciones compartidas que puedes encontrar en Hostelworld. Busca algo con lo que te sientas seguro(a) y ten en cuenta también que en un alojamiento con cocina privada puedes ahorrar en algunas comidas.

Revisa blogs de viajes

Una vez que ya tienes el pasaje y el alojamiento, te toca armar el itinerario que terminará de definir el presupuesto del viaje. Revisa blogs donde te den una idea de qué sí te gustaría hacer y cuánto aproximadamente cuesta para que te vayas organizando previamente e inviertas en experiencias que realmente sabes que valdrán la pena. En estos blogs que pueden ser escritos en páginas web o audiovisuales en canales de YouTube, también encontrarás algunos consejos para que ahorres.

Esperamos te sirvan estos consejos para tu próximo viaje. Recuerda que con una tarjeta de crédito que te da millas cada vez que consumes, puedes ahorrar parte o el total del pasaje. Y, también, que si viajas al extranjero es mejor comprar los dólares con anticipación para evitar cualquier riesgo con el tipo de cambio.

Por último, en tu presupuesto de viaje también puedes considerar un monto para “imprevistos” para cubrir algunos gastos que no podemos prever.

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Con estos tips para sacarle el máximo provecho a la gratificación de julio, podrás pagar deudas, ahorrar o invertir, según lo que necesites. 

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Si estás en planilla y has trabajado por lo menos 1 mes entre enero y junio de este año, te corresponde la gratificación antes del 15 de julio. Si has trabajado durante todos esos 6 meses completos y solo tienes EsSalud, te corresponde 1 sueldo bruto más una bonificación extraordinaria de 9 %. Y si tienes EPS, te corresponde 1 sueldo bruto más una bonificación extraordinaria de 6.75 %.

En caso hayas trabajado menos de 6 meses, recibirás lo proporcional a los meses completos trabajados entre enero y junio más la bonificación extraordinaria. Por ejemplo, si solo trabajaste 3 meses completos y tienes EPS, recibirás la mitad del sueldo bruto más una bonificación de 6.75 %.

Pero ¿cómo aprovechar la gratificación? Revisemos qué hacer dependiendo de la situación financiera en la que te encuentres.

Para pagar deudas

Si estás muy endeudado(a) con tarjetas de crédito o un préstamo personal, usa la gratificación para prepagar hasta que te queden cuotas que puedes asumir dentro de tu presupuesto. Comienza pagando aquellos créditos que tienen la mayor tasa de interés.

Si tienes un crédito con una tasa menor a 7 % que puedes pagar sin problema, es mejor que uses la gratificación para invertir que para prepagar porque los intereses que generarás invirtiendo serán mayores a los intereses que ahorrarás prepagando dicho crédito.

Para ahorrar

Otro buen uso financiero de tu gratificación es ahorrar para tu fondo de emergencia (si no lo tienes) o para una meta de corto plazo. El fondo de emergencia te permite cubrir los gastos en caso ocurra una emergencia de salud, desempleo o robo y debe ser igual a 3 veces tus gastos de 1 mes. Si aún no tienes este monto ahorrado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, entonces apóyate en tu gratificación.

Las metas de corto plazo son aquellas que se darán en menos de 1 año como la compra de un producto, un viaje o el pago de un estudio. Ese dinero también debería estar en una cuenta de ahorros para no arriesgar en algún producto de inversión que puede tener volatilidad en el corto plazo.

Para invertir

Por último, si luego de pagar deudas o ahorrar, te queda un excedente de tu gratificación, úsalo para invertir. Puedes invertir en ti mismo, en algo que te gusta o en algo que te capacite para generar más ingresos.

Por ejemplo, puedes invertir la gratificación, sin un monto mínimo, en Fondo Libre Habitat, una cuenta de aportes sin fin previsional, que te otorga la misma rentabilidad de los fondos de AFP (dependiendo de qué tipo de fondo elijas) y que es de libre disposición. Es decir, puedes retirar cuando así lo decidas.

Otra alternativa es invertir en productos financieros que rindan por encima del 7 %, según tu perfil de riesgo, tu capital y horizonte de inversión.

Aprovecha la gratificación para usarla correctamente para pagar deudas, ahorrar o invertir, según lo que necesites.

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Seguro que pocas veces te has preguntado en qué invertir en tus 20s, pero es algo muy importante para tu futuro financiero, donde cada vez se asumen mayores responsabilidades.

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Hoy en el Perú, el 59 % gasta más de lo que gana y, entre los que ahorran, hay poca cultura de inversión – por ejemplo- sólo 6 % de mayores de edad invierte en bolsa, mientras que en Estados Unidos lo hace el 58 %. Los que ahorran, preferiblemente lo hacen en bancos grandes porque les parecen más seguros, pero es porque la mayoría desconoce que hay otras opciones para ahorrar y también para invertir.

En este artículo, nos centraremos en opciones de inversión pensando principalmente en qué invertir en tus 20s, aunque si ya pasaste esa etapa, te sugerimos quedarte hasta el final, porque -de todos modos- nunca es tarde para empezar a invertir. Mientras antes lo hagas, es mejor porque tienes el tiempo a tu favor y puedes hacer que tus inversiones te generen mayores retornos. También, invertir desde joven te permitirá entender la seguridad, la incertidumbre y otras cuestionas más que te darán la experiencia para más adelante.

Revisemos estas 3 opciones que son recomendables para invertir en tus 20s.

Depósitos a plazo fijo

Se consideran un producto de inversión porque te separas por un determinado plazo de tu dinero para lograr un retorno y esa es la base de la inversión, buscar alternativas donde pongamos nuestro dinero fuera de las cuentas de ahorros para generar una mayor ganancia (o una ganancia si es que mantienes tu dinero en cuentas de ahorros que no te pagan nada de interés).

Tienes que saber que los bancos pequeños, las cajas y financieras tienen los mejores retornos en depósitos a plazo fijo y que son igual de seguros que los bancos grandes gracias al Fondo de Seguro de Depósitos, un seguro de la SBS que cubre nuestro dinero por hasta S/123.9k en cualquier entidad regulada por la SBS. Aprovecha que estos retornos son totalmente garantizados, no hay riesgo y hoy hay tasas de hasta 9.1 % a 1 año desde S/500 en instituciones como las mencionadas.

Inversiones con renta variable

Lo segundo, sería un producto con renta variable que significa que no hay un retorno garantizado pero que, ojo, puede ser más rentable que un plazo fijo en el largo plazo. Estos productos invierten en la bolsa de valores y ya sabrás que la bolsa es variable, pero si empiezas de a pocos aprenderás a no estresarte por ello. Si eres dependiente, debes saber que ya estás invirtiendo en la bolsa de valores de forma rentable en el largo plazo a través de tu AFP y, con ello, aportando para tu jubilación.

Puedes comenzar invirtiendo en fondos mutuos de acciones extranjeras o en ETFs americanos, donde puedes invertir desde $50-250 en Sociedades Administradores de Fondos Mutuos o en Sociedades Agente de bolsa. Recuerda que si quieres invertir en soles, una de las alternativas para hacer crecer tus ahorros con renta variable es invirtiendo en Fondo Libre Habitat.

Un emprendimiento

Por último, es importante que inviertas en un emprendimiento para generar una segunda fuente de ingresos o por si en algún momento quieres volverte independiente. Hoy, gracias a la tecnología, puedes empezar uno hasta sin dinero pero sí tienes que dedicar tiempo para que desarrolles esa habilidad o ese negocio que te puede traer un mejor rendimiento que cualquier producto financiero. 

Aprovecha tus 20s, que es cuando tienes el tiempo a tu favor y donde la mayoría de personas no necesariamente tiene tantas responsabilidades económicas.

Empieza a invertir por tu futuro, con la AFP más rentable del mercado peruano*. ¡Cámbiate ya!

**Fuente legal : Boletín Estadístico Mensual SBS Mayo 2023. Rentabilidad Nominal y Real Acumulada del Fondo de Pensiones Tipo 1, Tipo 2 y Tipo 3 por AFP. Mayo 2023 – Mayo 2014. La rentabilidad de los distintos tipos de Fondos de Pensiones es variable, su nivel en el futuro puede cambiar en relación con la rentabilidad pasada.

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Es importante saber cuánto ahorrar en dólares, cuánto en soles, y cuándo y dónde comprar dólares, teniendo en cuenta que en nuestra economía se usan ambas monedas.

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Ahorrar en dólares es importante porque el dólar es la moneda predominante en el mundo: la mayor parte del comercio internacional se realiza en dicha moneda.

Y en nuestro país también hacemos uso de esta en varias operaciones como, por ejemplo, para la compra de un auto, la compra o alquiler de un inmueble, la compra de pasajes aéreos o paquetes turísticos, o el consumo con aplicaciones extranjeras que usamos en nuestro día a día. 

Aún si el precio de un producto no está en dólares, si el producto es importado va a variar su precio dependiendo del tipo de cambio, como ocurre con productos de tecnología, algunos alimentos o los vehículos. 

Ya que, por lo general, nuestros ingresos son en soles, para evitar el riesgo de pagar un mayor precio en algunos productos cuyos precios están en dólares o si el tipo de cambio aumenta y afecta el precio de productos importados, es importante tener ciertos ahorros en dólares.

¿Cuánto ahorrar en dólares?

Deberías tener ahorros en dólares para los siguientes motivos pensando en 3 meses:

• Para cubrir gastos en dólares por pago de deudas, seguros, alquileres o viajes.
• Para comprar algo de valor que es importado como un celular, una laptop o un carro.
• Como se proyecta que continúe la inflación por unos meses más, compra dólares para un 20% de los gastos por alimentos, salud, vestuario y transporte (el 20% de la canasta básica tiene productos importados).
• Para invertir en activos extranjeros como acciones o fondos mutuos.

Luego de cubrir estos motivos, todo el resto de tu dinero debería mantenerse en soles.

¿Dónde y cuándo comprar dólares?

La compra de dólares es más recomendable hacerla en una casa de cambio digital, porque vas a obtener un mejor tipo de cambio. En la página www.cuantoestaeldolar.pe, por ejemplo, puedes ver un comparativo de algunas de ellas, todas respaldadas por la SBS. 

También, es recomendable comprar dólares entre las 9 a.m. y 1:30 p.m. que es cuando los precios están más cerca al tipo de cambio oficial porque el mercado está abierto. 

Si necesitas un monto importante de dólares basado en el apartado anterior, cómpralos de forma escalonada. Por ejemplo, si necesitas comprar $1000, hazlo en 4 compras de $250 a lo largo de un mes. Con ello, conseguirás un mejor tipo de cambio promedio, evitando un mayor costo si el tipo de cambio baja, que es lo que se ha venido dando en este año.

¿Dónde ahorrar en dólares y dónde invertirlos?

Recuerda que lo mejor siempre será que destines una parte de tus ingresos en soles y otra en dólares. Esto te permitirá afrontar las variaciones de tipo de cambio que, si bien este año está cayendo por contexto internacional, en el largo plazo siempre va a tender a subir porque el dólar es una moneda más fuerte que el sol. 

Para ahorrar en dólares tienes opciones de cuentas de ahorros que pagan una TREA de hasta 1.5% y plazos fijos que pagan una TREA de hasta 4.5%.

Para invertir, lo más recomendable es que sea según tu perfil de riesgo, tu capital y tu horizonte de inversión. Puedes hacerlo en fondos mutuos o fondos de inversión que invierten por ti en activos extranjeros, y también hacerlo por tu cuenta directamente en activos extranjeros, a través de la Bolsa de Valores de Lima o de brokers de bolsas extranjeras.

¿Y si quiero invertir en soles?

Recuerda que si quieres invertir en soles, una de las alternativas para hacer crecer tus ahorros es invirtiendo en Fondo Libre Habitat.

Sigue estas pautas para llevar una mejor administración de tu dinero, cumpliendo con tus obligaciones en dólares sin problema y/o evitando cualquier riesgo del tipo de cambio.

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Aprende cómo solicitar un crédito en épocas de altas tasas de interés para que puedas pagarlo sin pasar apuros.

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Uno de los efectos de la alta inflación en la que vivimos es la subida de tasas interés de los créditos, que es promovida por los Bancos Centrales.

Con esta medida, se busca desincentivar el crédito y, con ello, que haya menor demanda para que los precios bajen en el corto plazo.

En este cuadro podemos ver cómo han subido las tasas de los principales productos crediticios en los últimos años:

Dada esta coyuntura, te compartimos algunas recomendaciones por si necesitas solicitar un crédito.

Solicita deuda buena

Solicitar un crédito no siempre debe ser malo. Las personas necesitamos de los créditos para comprar cosas o cubrir obligaciones que realmente necesitamos y que no podemos afrontar con nuestros ahorros. Para ello, es necesario que tengas claro cuál es tu presupuesto personal y que sepas identificar en qué nivel se encuentran tus finanzas personales.

Sobre todo hoy en día, es importante que si tomas un crédito, sea por algo muy importante que no puedes postergar. Si ves que puedes esperar, es mejor que así lo hagas, porque las tasas bajarán en la medida en la que la inflación disminuya.

Una deuda también puede ser vista como algo positivo si se paga sola porque el activo físico o intelectual que adquirimos nos hará generar mayores ingresos en un futuro que la deuda total. Por ejemplo, endeudarnos para nuestra educación o para un negocio que ya tenemos analizado y validado en el mercado, nos debe permitir generar mayores ingresos.

También está bien endeudarnos si es que compramos un activo que nos ayuda a generar ingresos (por ejemplo, una tienda comercial para alquilar), o que conocemos que aumenta su valor en el tiempo (por ejemplo, una colección especial de Funkos).

Busca las mejores condiciones

Debemos tener mucho cuidado al solicitar un crédito para que podamos pagarlo sin pasar apuros más adelante. Lo más importante del crédito es la tasa a pagar por lo que debemos buscar que sea la menor posible.

Para ello, debemos pedir la evaluación de distintos bancos y compararlos en términos de la TCEA (tasa de costo efectiva anual), ya que incluye el costo total que debes pagar por el crédito por concepto de intereses, comisiones y seguros.

Otro factor importante es el valor de la cuota. Esta no debe superar el 35% del ingreso neto porque caso contrario puede afectar a tus finanzas. Por ello, busca un plazo conveniente que te permita pagar la deuda en el menor tiempo posible sin afectar tu mes a mes.

Por último, es importante que toda deuda que tomemos sea en la misma moneda en la que generemos ingresos, ya que de esa forma eliminamos el riesgo del tipo de cambio. 

Evalúa disminuir el crédito

Una vez que tengas el crédito, trata de salir lo más rápido de él o reduce su tasa de interés, considerando el contexto de altas tasas. Si cuentas con un excedente considera hacer prepagos a la deuda. Si estás buscando bajar la deuda de manera más rápida y pagar menos intereses en el tiempo, te conviene reducir el plazo. Si buscas tener más liquidez mes a mes o te está costando pagar las cuotas, te conviene reducir la cuota.

En el caso de la compra de deuda, siempre puedes solicitar a otro banco que compre la deuda a una menor tasa de interés. Esto será más fácil de hacer, en la medida en que disminuya la inflación y, con ella, las tasas de interés.

Si estás interesad@ en tener un buen manejo de tus finanzas personales, te invitamos a leer este artículo.

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Aprende cómo hacer un presupuesto personal para ordenar tus finanzas y lograr las metas que más quieres.

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Ya todos hemos escuchado lo importante que es tener un presupuesto personal en nuestras finanzas pero realmente pocos lo hacen cada mes. Quizás tú lo hayas intentado en algún momento con alguna plantilla de Excel o alguna app para registrar gastos y terminaste abandonando el proceso porque te pareció tedioso hacerlo.

La verdad es que un presupuesto personal no tiene como objetivo principal registrar gastos. El objetivo principal es ayudarte a lograr los ahorros que necesitas para tus metas y darte la tranquilidad de tener el control de tus finanzas para asumir tus gastos sin mayor culpa. Teniendo visibilidad de tus finanzas en un presupuesto personal, vas a gastar más inteligentemente o -incluso- a darte cuenta que necesitas aumentar ingresos si es que en verdad quieres lograr lo que te propongas. 

Por ello, revisaremos una guía de 4 pasos para que aprendas a realizar tu presupuesto personal:

1) Define metas que te mueven

Identifica metas que te motiven, como la compra de un producto que necesitas, un viaje, la inicial de un depa o auto, una inversión a largo plazo o hasta la creación de un fondo de emergencias que te dé la tranquilidad para afrontar cualquier gasto imprevisto. 

Si eres independiente, considera también gastos extraordinarios que ocurren en fechas o meses especiales, o gastos fijos semestrales o anuales (los dependientes pueden afrontarlos con sus gratificaciones o CTS). Ya identificadas estas metas, calcula el ahorro mensual que deberías hacer para lograrlas en un plazo realista y con ello tendrás tu objetivo de ahorro mensual.

2)  Identifica tus ingresos y gastos

Mapea los ingresos y gastos por categorías, tanto fijos como variables, que ocurren en un mes regular. Tus ingresos ya los conoces, pero en el caso de que sean variables, considera el promedio de los últimos 6 meses. 

Tus gastos fijos también los conoces: son esos gastos necesarios que haces todos los meses. En el caso de los gastos variables, puedes tomar en cuenta lo que ocurrió el último mes revisando tus estados de cuentas, boletas o transferencias por apps (¡siempre pon una descripción cuando hagas una transferencia!) y validando que reflejen lo que ocurriría en un mes promedio.

Aquí te dejamos un ejemplo de lo que podrían ser tus gastos mensuales y variables de cada mes.

3) Cuadra el presupuesto para lograr el objetivo de ahorro mensual

Para lograr tu meta de ahorro quizás debas reducir gastos. Empieza poniéndote un límite de gasto realista pero retador en 1 o 2 categorías, donde seas consciente de en qué te excedes gastando, y haz un seguimiento semanal para validar que vas en línea con este objetivo. Si no llegas reduciendo gastos, considera oportunidades para mejorar tus ingresos. 

Revisa tus talentos, experiencia y conocimiento, o algún modelo de negocio que funcione para, sobre eso, empezar a generar ingresos. Si aún ves que con esto no alcanza, sincera el presupuesto o plazo para las metas, o prioriza las más importantes, de tal forma que llegues a cumplir con el objetivo de ahorro mensual.

También puedes revisar nuestro artículo para mejorar tu salud financiera.

4) Mantén siempre actualizado tu presupuesto personal

Ten el hábito de actualizar todos los meses tu presupuesto personal para mapear que hayas cumplido con tu objetivo de ahorro a partir de los ingresos y gastos reales que se dieron. 

Lo mejor es separar el dinero ni bien recibas tus ingresos en una cuenta aparte, porque si se quedan en tu cuenta principal puede que te los gastes. 

Si ves que fue difícil sobrellevar los gastos con el dinero que te quedó, actualiza el plan del punto anterior. La idea es que te sientas cómodo(a) con tu presupuesto para tener un balance entre cumplir con las obligaciones del mes y ahorrar para las metas que más quieres.

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Revisa estos 5 tips para mejorar tu salud financiera. Ahorra, invierte y gestiona tus deudas para alcanzar tu libertad financiera

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Hay 2 reglas que debemos cumplir si queremos mejorar nuestra salud financiera: gastar menos dinero del que gastas y hacer que tu dinero trabaje por ti. La primera está relacionada al ahorro, y la segunda, a la inversión. Ahorrar e invertir nos va a dar la salud financiera que es esa sensación de poder cubrir nuestras obligaciones mes a mes, y a su vez, poder lograr las metas que más queremos más adelante.

Lamentablemente, hoy en el Perú, el 59 % gasta más de lo que gana y hay poca cultura de inversión en el Perú donde, por ejemplo, sólo 6 % de mayores de edad invierte en bolsa, mientras que en Estados Unidos lo hace el 58%. Por eso, queremos darte algunos tips para que encamines tus finanzas personales. 

Los cuatro primeros están relacionados al ahorro y el último a la inversión.

Define metas que involucren dinero y que te motiven

Las metas claras son las que sabemos que nos harán sentir realizados si las llegamos a cumplir. Puede ser la compra de un bien, tener un fondo de emergencia, vivir una experiencia como un viaje o tener la inicial para comprar un auto o depa. Define un presupuesto y plazo realista que necesitas para cada meta y calcula el monto mensual que ahorrarás. Puedes declararlas en un vision board, en el fondo de pantalla de tu celular o laptop, o contándole a tu círculo cercano para que tengas siempre presente que el esfuerzo y ahorro que estás haciendo cada mes tiene mucho sentido.

Lleva un presupuesto personal

Con esta herramienta podrás ordenar tus finanzas para generar los ahorros que necesitas para lograr tus metas. Requiere una actualización mensual para registrar tus ingresos y gastos fijos y variables, así como validar el ahorro para tus metas, importante para tu salud financiera. No debe llevarte más de hora y media poder actualizar tu presupuesto personal cada mes, así que encuentra el momento adecuado para que lo hagas. Te dejamos más información aquí. 

Haz un buen uso de la tarjeta de crédito

Seguro has escuchado malas experiencias de personas con tarjetas de crédito, pero es tan solo una herramienta: para quien no la sabe usar puede ser perjudicial, pero si la usas correctamente te permitirá ahorrar. 

Para ello, evita gastar más de lo que está dentro de tus posibilidades para que puedas pagar todo lo consumido antes de la fecha de pago y no generar intereses, ya que es el producto crediticio más caro; y aprovecha los programas de recompensas con los cuales acumulas puntos para canjear o millas para viajar que significan un ahorro de dinero.

Toma un crédito sólo si realmente lo necesitas

Estamos en una coyuntura de tasas altas de interés en créditos, por lo tanto, evalúa tomar uno únicamente para algo muy importante e impostergable que no puedas cubrir con tus ahorros. La cuota de un crédito no debe superar el 35 % de tus ingresos netos y aún teniendo el crédito debes ahorrar por lo menos un 10 % para tus metas y salud financiera.

Haz que tu dinero rinda por encima o cerca a la inflación

El año 2022 cerró con una inflación de 8.5 %, por lo tanto, no se recomienda que tus ahorros se queden en la cuenta de un banco grande como la mayoría lo hace. Hay cuentas de ahorro que pagan 7 % de tasa anual como también puedes encontrar oportunidades de inversión que superen a la inflación, que debes evaluar según tu perfil de riesgo, capital y horizonte de inversión. 

Una de las alternativas para hacer crecer  tus ahorros es invirtiendo y una buena alternativa es Fondo Libre Habitat, para mayor información da clic aquí. 

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