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Seguramente tienes dudas sobre cómo funcionan las AFP y los fondos de pensiones. Por ello, en esta oportunidad te contaremos de forma muy sencilla los principales mitos y verdades de las AFP.

Mitos y verdades de las AFP

¿Solo los afiliados “pierden”? ¿Las AFP generan mala rentabilidad? ¿Se quedan con tu fondo? ¡Es tiempo de resolver estos mitos!

Mitos de las AFP

Mito 1: Si fallezco, mi fondo se queda con la AFP

• La verdad es que tu AFP no se queda con tu fondo porque no le pertenece y no forma parte de su patrimonio. Las AFP solo están autorizadas para administrar los fondos y esa labor es rigurosamente supervisada por la SBS.
• Por lo tanto, si lamentablemente falleces, tus seres queridos podrían acceder a tu fondo mediante una pensión de sobrevivencia (si califican como beneficiarios) o una herencia (si no hay beneficiarios).
• Cabe destacar que si una AFP quiebra, tu fondo no, porque sigue siendo tuyo.

Mito 2: Si dejo de aportar, pierdo mi fondo

• La verdad es que tu fondo seguirá siendo tuyo así dejes de aportar indefinidamente. Además, se seguirá invirtiendo en el Perú y el mundo en busca de generar rentabilidad a largo plazo para ti.
• Dejar de aportar no trae multas ni intereses, pero sí perderías la cobertura del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio ante algún siniestro, si no cuentas con al menos cuatro aportes en los últimos ocho meses previos al suceso.

Mito 3: La rentabilidad de las AFP es mala

• La verdad es que el 70% del fondo es rentabilidad sobre los aportes de los afiliados, desde la creación del Sistema Privado de Pensiones, según se indica en www.jubilacionparatodos.com.
• Esto es posible porque las AFP diversifican las inversiones que hacen con los fondos, con el fin de generar rentabilidad a largo plazo para sus aportantes.
• Como toda inversión, hay periodos donde se registraron caídas en el corto plazo, pero las AFP se recuperaron en todos los casos, tal como lo comunicó la SBS.

Mito 4: La AFP se enriquece con mi fondo

• La verdad es que las ganancias de las AFP vienen de las comisiones que cobran por administrar los fondos. Tus aportes y la rentabilidad generada son tuyos.
• Actualmente existen dos tipos de comisiones: mixta o por flujo. La mixta toma un porcentaje mensual de tu sueldo bruto y uno anual de tu fondo; en cambio, la comisión por flujo toma solo un porcentaje mensual de tu sueldo bruto.

Verdades de las AFP

Pero no solo existen mitos, ¡también hay verdades que deberías conocer!

Verdad 1: Las AFP comparten riesgos de inversión junto a sus afiliados

• Esto es así por medio del encaje legal, una garantía exigida por la SBS que busca asegurar una rentabilidad mínima. El valor del encaje se calcula a diario y es financiado por las AFP con su patrimonio.
  
• Dicho sea de paso, tu fondo no pierde, sino que se puede desvalorizar por variaciones negativas del valor cuota (la unidad de medida de tu fondo). Esto podría ocurrir, por ejemplo, durante coyunturas económicas desfavorables.

Verdad 2: La pensión promedio de jubilación por edad legal en la AFP es mayor que la pensión máxima en la ONP

• Así es, la pensión promedio de jubilación por edad legal es de S/1115 en la AFP (agosto 2020), mientras que en la ONP la pensión máxima es de S/893. Aquí puedes revisar las futuras actualizaciones de dicho promedio.
• Además, en una AFP no existen requisitos de aportes mínimos ni topes de pensión. Todo depende de lo que tengas acumulado en tu fondo al momento de jubilarte.

Verdad 3: En la AFP puedo retirar mi fondo cumpliendo condiciones

• Puedes desinvertir hasta el 25% de tu fondo para tu primera vivienda o hasta el 95.5% al jubilarte, si cumples con los requisitos respectivos.
• No obstante, es importante que pienses en los impactos que estos beneficios tienen sobre tu fondo, el cual está pensado para tu pensión de jubilación.

Verdad 4: En la AFP puedo jubilarme antes de los 65 años si cumplo ciertos requisitos

• Si bien la jubilación por edad legal es a los 65 años, en la AFP puedes acceder a un tipo de jubilación anticipada, dependiendo de si calificas a alguna.
• Sin embargo, debes considerar que este beneficio haría que tu pensión sea menor que si te jubilaras por edad legal, pues los años de aportes son uno de los factores que influirán en cuánto recibirás.

Con esta información esperamos haber despejado tus dudas sobre las Administradoras de Fondos de Pensiones.

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En AFP Habitat siempre buscamos brindar un excelente servicio. Por eso, presentamos Mi Agencia Virtual, un espacio donde los afiliados de AFP Habitat podrán realizar sus trámites y operaciones desde el lugar donde se encuentren.

¿Qué trámites y operaciones puedo realizar en Mi Agencia Virtual si soy afiliado(a)?

Revisar tu Estado de Cuenta

• Sigue la evolución de tu fondo de pensiones con información detallada sobre tus aportes, rentabilidad, retiros, movimientos, etc.
• Es muy importante que lo revises para asegurarte de que tu empleador haya cumplido con depositar tus aportes.

Actualizar tus datos

• Si cambias de celular, e-mail o algún otro dato de contacto, no olvides actualizarlo.
• Así podremos seguir enviándote información de interés y compartirte tu Estado de Cuenta vía email.

Cambiar de tipo de fondo

• Si en algún momento deseas invertir con un diferente nivel de riesgo, puedes cambiar de tipo de fondo.
• Si el cambio fue aprobado, este se concretará el sexto día útil del mes siguiente o en un aproximado de 30 días.

Aportes voluntarios sin fin previsional

• ¿Tienes metas a mediano y largo plazo como comprar un vehículo, una vivienda, iniciar un negocio, entre otros? Los aportes voluntarios sin fin previsional son una alternativa de inversión para estos objetivos ajenos a la jubilación.
• Hacerlos desde Mi Agencia Virtual es muy fácil: selecciona “Aporte Voluntario Sin Fin Previsional”, elige tu tipo de fondo, banco autorizado (BCP, Interbank, Scotiabank), tipo y número de cuenta, moneda, monto y frecuencia de tus aportes.

Retiro de hasta el 25% de tu fondo para vivienda

• Si cumples ciertos requisitos, puedes tramitar este beneficio para pagar la cuota inicial o crédito hipotecario de tu primer inmueble.
• Dicho inmueble debe estar a título personal, bajo una sociedad de gananciales o necesitas ser copropietario de al menos el 50%.

Transferir tu fondo al extranjero

• Si vas a emigrar definitivamente, puedes solicitar que tu fondo se transfiera a tu nuevo lugar de residencia.
• Si deseas acceder al trámite, es necesario finalizar tu vínculo laboral en Perú, formar parte de un Sistema Previsional obligatorio en tu país de destino, contar con cierta cantidad de años de aportes en dicho sistema, entre otras condiciones.

Bono de reconocimiento

• Si en el pasado aportaste a la ONP, hay tres tipos de bonos que podrían reconocer esos aportes: Bono 1992, 1996 y 2001.
• Para acceder a uno de ellos y realizar el trámite, se requiere que cumplas ciertos requisitos, como el periodo de aportes a la ONP y el momento de tu afiliación al Sistema Privado de Pensiones.

Jubilación anticipada por desempleo

• Puedes comenzar el trámite si eres una mujer de al menos 50 años o un hombre de 55 años o más.
• El principal requisito que debes cumplir es estar desempleado(a) por 12 meses consecutivos o más, antes de la fecha de solicitud. En este enlace encuentras los demás requerimientos.

Pensión de invalidez

• Es un beneficio dirigido a afiliados que hayan perdido como mínimo el 50% de su capacidad para trabajar, a causa de algún siniestro.
• Esta pensión podría ser transitoria o definitiva según el grado de invalidez, la cual debe ser dictaminada por el COMAFP o el COMEC. Aquí encuentras más información.

¿Cómo accedo a Mi Agencia Virtual?

Solo necesitas visitar nuestra web , ir a Mi Agencia Virtual e ingresar con tu documento de identidad y clave web. En caso no tengas clave aún, puedes hacer clic en “¿Olvidaste tu clave o aún no tienes clave web?” o llamar al Contact Center (01 230-2200 para Lima y 0801-14-224 para provincias), marcar 0 y seguir el proceso.

Ya sabes, ahora puedes realizar tus operaciones y trámites de forma más fácil y rápida con Mi Agencia Virtual. ¡Recuerda que tus beneficiarios o herederos también pueden ingresar!

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Si como afiliado(a) lamentablemente falleces, tu fondo podría servir para brindar un soporte a quienes más quieres, por medio de uno de los beneficios del Sistema Privado de Pensiones: la pensión de sobrevivencia. En esta oportunidad te contamos lo que necesitas saber sobre ella.

¿Qué es la pensión de sobrevivencia? Características

• Es una pensión temporal o vitalicia que se otorga a los familiares de un afiliado(a) fallecido(a). Estos familiares tienen derecho a dicha pensión si califican como beneficiarios, según las normas del SPP.
• Si aún no recibes pensión de jubilación, tus beneficiarios tienen derecho a la pensión de sobrevivencia desde la fecha de tu lamentable fallecimiento.
• Si ya eres pensionista, tus beneficiarios podrían acceder a la pensión desde que ocurra el infortunio, siempre y cuando los hayas declarado en vida. De lo contrario, la pensión correspondería tras presentar una Solicitud de Sobrevivencia.
• El monto total se distribuirá entre tus beneficiarios en porcentajes que variarán según el parentesco.
• Además, si estabas jubilado(a), tus beneficiarios recibirían la pensión en la modalidad de pensión que elegiste en vida.

¿Quiénes califican como beneficiarios de pensión de sobrevivencia?

• Cónyuge o concubino(a).
• Hijos no nacidos a la fecha de presentación de la solicitud.
• Hijos que sean menores de 18 años.
• Hijos con más de 18 años que estén declarados con invalidez total y permanente para el trabajo, según el dictamen del comité médico competente.
• Hijos mayores de 18 años que continúen ininterrumpida y satisfactoriamente sus estudios básicos o superiores, hasta los 28 años.
• Padre y/o madre con invalidez, de acuerdo a lo dictaminado por el comité médico competente.
• Padre de 60 años y/o madre de 55 años que hayan dependido de ti.

¿Cómo estará constituido el capital para las pensiones de sobrevivencia?

• Tu fondo acumulado, el cual está conformado por tus aportes obligatorios y la rentabilidad que hayan generado a lo largo del tiempo.
• Tus aportes voluntarios con fin previsional más su posible rentabilidad.
• Tu bono de reconocimiento, en caso hayas calificado a alguno.
• El aporte adicional de la empresa de seguros, si es que te corresponde cobertura del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.
• Hay que mencionar que este capital también podría financiar Gastos de Sepelio.

Aquí te dejamos más información sobre esta pensión, como el trámite a seguir, los plazos, entre otros aspectos importantes que considerar.

¿Qué diferencia hay si tengo o no cobertura del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio?

Ya sea que tengas cobertura o no, tus beneficiarios podrían acceder a una pensión de sobrevivencia tras tu deceso. Sin embargo, si aún no estás jubilado(a) y tienes cobertura, la pensión que recibirían sería mayor debido al aporte de la aseguradora.

Dicho aporte adicional sería transferido a tu cuenta por el Departamento de Invalidez y Sobrevivencia (DIS), el órgano autorizado y encargado de manejar el seguro previsional desde el 01 de octubre del año 2013.

¿Cómo sé si cuento con cobertura?

• Si realizaste como mínimo 4 aportes durante los últimos 8 meses previos al siniestro.
• Si el siniestro no es parte de las excepciones de cobertura, como accidentes por labores de alto riesgo, suicidio, enfermedades preexistentes a tu afiliación al SPP, abuso de sustancias, contaminación radiactiva, conflictos armados, etc.
• Si no recibes pensión de invalidez definitiva ni como jubilado.
• Si eres un trabajador independiente, solo se considerarán los aportes que hayas hecho en el mes correspondiente y calculados sobre la remuneración mínima vital vigente.

¿Y si no tengo beneficiarios?

En ese caso, no deberías preocuparte. Si tus seres queridos no califican como beneficiarios, igual podrían tener acceso a tu fondo a través de un trámite de herencia de AFP.

Recuerda que tu fondo podría proteger a tus seres queridos cuando ya no estés

Por eso es muy importante la rentabilidad que tu AFP pueda generarte. En AFP Habitat lideramos los resultados a 7 años.

Cambiarte de AFP e invertir con nosotros es muy sencillo, mediante una firma biométrica facial luego de llenar un pequeño formulario.

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Ser trabajador(a) independiente puede tener ventajas como mayor flexibilidad y autonomía; sin embargo, en algún momento te jubilarás. Cuando eso suceda, necesitarás ingresos para no depender de un trabajo y así poder disfrutar más de tus pasatiempos. Por eso, te contamos todo sobre AFP independiente:

AFP independiente, ¿por qué es importante?

Según el estudio “Realidades y oportunidades en la generación plateada” (Arellano Consultoría para Crecer, Lima, 2019), basado en encuestas realizadas a personas de 70 años a más que reciben o no pensión, el 66% reconoció que su situación económica estaría mejor si hubiese aportado a un fondo de jubilación.

Dentro del porcentaje anteriormente mencionado, la gran mayoría (76%) reconoció que no aportó debido a su condición de independiente.

¿Puedo comenzar a aportar a una AFP si soy trabajador independiente?

¡Claro que sí! Si no has estado en una AFP antes, empezarás siendo parte de la administradora ganadora de la licitación por los nuevos ingresos al SPP, pero luego de dos años podrías cambiarte a otra AFP si así lo deseas. 

Beneficios de aportar a una AFP

• Potencial rentabilidad a largo plazo.
• Fondo de pensiones exclusivamente tuyo en tu cuenta individual de capitalización.
• Alternativas de inversión o tipos de fondo.
• Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.
• Posible acceso a alguna jubilación anticipada.
• Posibilidad de realizar aportes voluntarios
• Podrías desinvertir hasta el 25% del fondo para un primer inmueble.
• Posibilidad de desinvertir el 95.5% del fondo al momento de la jubilación.

Sobre los dos últimos beneficios, es importante que consideres sus impactos, puesto que en el primer caso tu fondo tendrá menos recursos para ser invertidos en busca de rentabilidad, y en el segundo renuncias a una pensión de jubilación.

¿Cuánto debo aportar como independiente?

• Tu aporte se divide en tres conceptos: aporte a tu fondo (10% de tu sueldo bruto), comisión de la AFP (mixta o sobre flujo) y Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio (1.35% de tu sueldo bruto).
• El aporte mínimo es de S/93, equivalente al 10% de una Remuneración Mínima Vital.

¿Qué pasa si como aportante independiente hay meses que no aporto?

Como afiliado(a) independiente puedes planificar la frecuencia de tus aportes. Si hay meses donde no aportas, igual tu fondo seguirá invirtiéndose en busca de rentabilidad, pero ten presente que no aportar significa no aumentar el capital destinado a invertir.

Lo ideal es que seas constante en tus aportes, pues la constancia es uno de los factores que influirán en el crecimiento de tu fondo, de cara a tu futura pensión como jubilado.

¿Cómo hacer mis aportes como independiente?

Si eres un(a) afiliado(a) independiente de AFP Habitat, tienes dos vías para realizar tus aportes:

• Débito automático: Tras brindar tu consentimiento a este servicio, se harán cargos a tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito por tus aportes.
• AFPnet: Debes crearte una cuenta de usuario para registrar cada mes tu planilla y generar un ticket, el cual necesitarás presentar en los bancos asociados (Interbank, Scotiabank, BCP y BBVA) para pagar tus aportes.

Aquí te damos mayor información.

¿Por qué aportar en AFP Habitat?

• Tenemos la comisión sobre flujo más baja entre las AFP.

• Nuestros afiliados reciben atención 24×7 por medio del chatbot Habi. Conoce todos nuestros canales de atención remotos.
  
  
• Lideramos los resultados de rentabilidad a 7 años.

• ¡Unirte a nosotros es muy sencillo! Solo confirma tu solicitud con una firma biométrica facial luego de llenar un pequeño formulario.

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En AFP Habitat siempre trabajamos pensando en darle el mejor servicio previsional a nuestros afiliados. Dicho compromiso también está presente en la comisión sobre flujo que cobramos por la administración de los fondos. Por eso te contamos lo que debes saber sobre ella:

¿Qué es la comisión sobre flujo?

Esta comisión también es conocida como comisión por flujo o comisión sobre la remuneración. Su porcentaje varía según cada AFP y sus características son:

• Toma un porcentaje de tu remuneración bruta mensual como pago por invertir tu fondo en el Perú y el mundo. Dicho pago es único por cada aporte.

• Si por alguna razón dejas de aportar, no se te descontará durante el tiempo que no aportes y las comisiones anteriores que hayas pagado servirán para que tu fondo se siga invirtiendo, así no vuelvas a aportar en el futuro.

Detalles importantes

• Actualmente solo pagan comisión sobre flujo quienes se afiliaron al SPP antes del 01 de febrero de 2013 y que además hayan confirmado su permanencia en ella (el plazo fue hasta el 31 de marzo de dicho año). Los demás pasaron automáticamente a comisión mixta.
• La comisión mixta, a diferencia de la anterior, consiste en dos cobros: un porcentaje de tu sueldo bruto mensual y otro de tu fondo acumulado anual. Compara aquí los porcentajes de comisión mixta que cobra cada AFP.

¡En AFP Habitat cobramos la comisión sobre flujo más baja del mercado!

• Tal como reporta la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, cobramos la menor comisión sobre flujo entre todas las administradoras. ¡Pagar solo 1.47% significa que tu descuento es menor a fin de mes!

• Pero no solo cobramos la comisión sobre flujo más baja, también somos líderes en rentabilidad a 9 años.

Otros beneficios de invertir en AFP Habitat

• Estamos más cerca de nuestros afiliados, estén donde estén. Por eso resolvemos sus consultas las 24×7 a través de Habi, el chatbot que pueden encontrar en nuestro Facebook Messenger.
• Contactarte con nosotros es muy fácil y rápido por medio de WhatsApp (981211004). Te atendemos de lunes a viernes de 9 a. m. a 6 p. m. y sábados de 9 a. m. a 1 p. m. Estos son nuestros otros canales remotos.
• ¡Cambiarte e invertir con nosotros es muy sencillo! No debes bajarte ningún app ni escanear nada. Solo necesitas llenar un formulario corto y confirmar tu solicitud con una firma biométrica facial.

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En Perú, el Sistema Privado de Pensiones existe desde 1993. Sin embargo, aún hay desconocimiento sobre varios aspectos que le rodean. Por eso, en esta oportunidad te contamos 7 cosas que deberías saber sobre los fondos de AFP.

Cámbiate a AFP Habitat aquí

Fondos de AFP: 7 cosas que quizá no sabías

1- Construir un fondo de pensiones es como comprar dólares o acciones

• Siempre que haces un aporte a tu fondo, compras cuotas. El valor cuota es la unidad de medida de tu fondo y puede mantenerse o variar día a día, según factores como el acontecer económico o tu tipo de fondo.
  
• Recuerda que el valor de tu fondo es igual al valor cuota del día multiplicado por el número de cuotas que tengas.

2- Las AFP han superado varias crisis

• Ante la caída que sufrieron los fondos hace meses por la crisis sanitaria, muchas personas cuestionaron la rentabilidad potencial del Sistema Privado de Pensiones.
• Pero a lo largo de su historia, los fondos se recuperaron de diversas crisis económicas, tal como lo explicó la SBS en este comunicado al principio de la pandemia.

3- Las AFP no se quedan con tu fondo

• Tu fondo es exclusivamente tuyo. Si algo te ocurre, podría brindar una pensión de sobrevivencia para tus beneficiarios o ser una herencia si no tuvieras beneficiarios.
• Conoce las diferencias entre beneficiarios y herederos para despejar tus dudas.

4- La gestión de la inversión de los fondos es supervisada por la SBS

• Las AFP invierten los fondos en diversos instrumentos para generar rentabilidad a favor de sus aportantes, pero estas inversiones son cuidadosamente reguladas
• Quien se encarga de la supervisión es la Superintendencia de Bancas Seguros y AFP. Aquí te contamos en qué consiste su rol.

5- Las AFP también asumen riesgos al invertir los fondos

• Muchas personas piensan que “solo los afiliados pierden” cuando las inversiones de las AFP caen temporalmente, pero en realidad las administradoras también asumen riesgos a través del encaje legal.
  
• El encaje legal es una garantía exigida por la SBS que permite que los afiliados y las AFP compartan riesgos de inversión. Esta garantía busca asegurar una rentabilidad mínima. Su valor se calcula a diario y es cubierto por las AFP con su propio patrimonio.

6- Los trabajadores independientes también pueden construir fondos de AFP

• Los fondos de jubilación están muy asociados a los trabajadores en planilla. No obstante, los independientes también pueden afiliarse a una AFP e invertir para su jubilación.
• Aquí te contamos todo lo que debes saber sobre ello para que puedas empezar si eres independiente.

7- ¡Existen alternativas de jubilación para ti!

• Al jubilarte, puedes elegir entre varias opciones: escoger alguna modalidad de pensión, retirar el 95.5% de tu fondo u optar por una alternativa mixta donde retiras una parte del fondo y recibes una pensión con lo restante. 
• En este artículo puedes encontrar más información sobre las alternativas mencionadas.

Otros detalles

• Si antes aportabas a la ONP y ahora lo haces en la AFP, podrías calificar a algún bono de reconocimiento para que tus aportes sean reconocidos.
• Si lo necesitas, podrías desinvertir hasta un 25% de tu fondo para tu primera vivienda, pero ten en cuenta que así tu fondo contará con menos recursos a ser invertidos, además de que reduciría tu futura pensión.
• Puedes realizar aportes voluntarios, ya sea con fin previsional, para mejorar tu fondo, o sin fin previsional, para otros objetivos.
• En caso lo necesites, podrías calificar a alguna jubilación anticipada.

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Las AFP son más que una alternativa para tu jubilación. ¿Tienes metas por cumplir? ¿Sueñas con un auto o una casa propia? Los aportes voluntarios sin fin previsional son una oportunidad de inversión que podrían ayudarte a alcanzarlas. Conoce más sobre ellos.

¿Qué son los aportes voluntarios sin fin previsional? Una oportunidad de inversión

Como su nombre lo dice, son aportes que puedes hacer cuando lo desees y para objetivos ajenos a la jubilación. Tienen las siguientes características:

• Puedes empezar a realizarlos luego de cumplir cinco años en el Sistema Privado de Pensiones.
• Se depositan en una cuenta individual aparte de la que tienes para tus aportes obligatorios.
• Al igual que tus aportes obligatorios, los voluntarios sin fin previsional también pueden generarte rentabilidad.
• Al ser una cuenta de libre disposición, puedes aportar cuantas veces lo desees, sin montos mínimos y sin límite de operaciones en general.Cuando así lo quieras, es posible convertirlos en aportes voluntarios con fin previsional para mejorar tu fondo de pensiones y jubilarte con más.  

Otros detalles que considerar

• A diferencia de tus aportes obligatorios y los aportes voluntarios con fin previsional, estos sí pueden ser embargados por órdenes judiciales o deudas.
• Por la administración de estos aportes también se cobra una comisión que varía según tu AFP y tu tipo de fondo.
  
• Por orden del Estado Peruano, cada vez que hagas un retiro o te cambies de tipo de fondo, se te cobrará un 5% sobre la rentabilidad que tu cuenta de aportes voluntarios sin fin previsional haya generado. Este porcentaje será destinado a la SUNAT.

¿Cómo comenzar a hacer aportes voluntarios sin fin previsional?

Si estás afiliado(a) a AFP Habitat, puedes abrir una cuenta y realizar estos aportes de una manera fácil y rápida, así:

• Ve a Mi Agencia Virtual, selecciona la opción “Aporte Voluntario Sin Fin Previsional” y elige el tipo de fondo, el banco (BCP, Interbank, Scotiabank), tipo de moneda, monto y frecuencia con la que deseas aportar.
• Tras confirmar el aporte, a tu correo electrónico llegarán dos constancias: una confirmando la apertura de la cuenta y otra confirmando tu depósito.
• También puedes hacerlos vía AFPnet, creando previamente una cuenta de usuario.

Aquí te damos más información.

Si no eres parte de AFP Habitat, igual puedes abrir una cuenta con nosotros para tus aportes voluntarios sin fin previsional. Contáctanos a través de nuestros canales de atención remotos:

• Contact Center: Llámanos al 01 230-2200 (Lima) o al 0801-14-224 (provincias), de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. y Sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m.
• WhatsApp: Escríbenos al 981211004 en horario de oficina.
• Chat: Te esperamos en nuestra web también en horario de oficina.

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Contar con una pensión AFP en el futuro es muy importante para que te jubiles del trabajo y cuentes con independencia económica. Pero recuerda que esta pensión saldrá de tu fondo, por eso te contaremos sobre factores que influyen en su crecimiento.

7 factores que influyen en el crecimiento de tu fondo y, por ende, en tu pensión

1- Frecuencia de aportes

• Si aportas con frecuencia, tu fondo tendrá más recursos que podrán ser invertidos por tu AFP para generar rentabilidad en beneficio tuyo, a largo plazo.
• Es cierto que pueden ocurrir situaciones que interrumpan la frecuencia de tus aportes obligatorios, como por ejemplo, dejar de trabajar bajo planilla; pero podrías realizar aportes voluntarios con fin previsional.

2- Años de aportes

• En una AFP no existe un número mínimo de aportaciones para contar con derecho a pensión. Sin embargo, la cantidad de años que lleves aportando son importantes para que tu pensión pueda ser mayor.
• Lo anterior significa que mientras más tarde ingreses al Sistema Privado de Pensiones, menos tiempo tendrás para aportar y tu pensión sería menor. No obstante, puedes compensar esto haciendo aportes voluntarios con fin previsional.

3- Rentabilidad de tu AFP

• Todas las AFP han demostrado ser rentables a largo plazo. Según Jubilación Para Todos, desde la creación del SPP, el 70% del fondo es rentabilidad sobre los aportes de los afiliados.
• Pero no todas las AFP obtienen los mismos resultados para sus afiliados. Por ejemplo, AFP Habitat es líder en rentabilidad a 7 años debido a su capacidad para enfrentar la inestabilidad o volatilidad de los mercados.

4- Tipo de fondo

• Existen cuatro alternativas de inversión: Fondo 0 (riesgo mínimo), Fondo 1 (bajo riesgo), Fondo 2 (riesgo medio) y Fondo 3 (alto riesgo), siendo el Fondo 0 una opción disponible a partir de los 60 años de edad.
• A mayor riesgo, mayor podría ser tu rentabilidad, pero para elegir un tipo de fondo es recomendable que conozcas tu perfil de riesgo.

5- Tu sueldo

• Como afiliado(a), todos los meses se retiene un 10% de tu sueldo bruto para tu AFP. Es decir, si tu sueldo es S/2000, S/200 van a tu fondo, pero si luego tu sueldo sube a S/3000, tus aportes subirán a S/300 mensuales.
• Si no deseas depender de aumentos salariales para aportar más a tu fondo en beneficio de tu rentabilidad y futura pensión, no olvides que puedes recurrir a aportes voluntarios con fin previsional.

6- Situación económica

• La coyuntura económica nacional e internacional es clave para la rentabilidad de tu fondo, pues tu AFP invierte lo que hay en él en diversos instrumentos autorizados alrededor del mundo.
• En una crisis, lo normal es que estas inversiones caigan y afecten el crecimiento de tu fondo temporalmente. Por el contrario, en una época de bonanza se espera que ocurra el efecto contrario.
• Ten presente que, tal como indicó la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP en un comunicado, la rentabilidad de los fondos se ha recuperado exitosamente de crisis pasadas.

7- Edad de jubilación

• La edad legal de jubilación es a los 65 años, pero puedes acceder a una jubilación anticipada dependiendo los requisitos que cumplas.
• Aunque la jubilación anticipada es un beneficio, ten en cuenta que ya no tendrás más años por delante para seguir aportando y eso reducirá tu pensión.

¿Dónde puedo hacerle un correcto seguimiento a mi fondo?

En vista de que tu pensión saldrá de tu fondo, es muy importante que verifiques que tu empleador cumpla con entregar tus aportes todos los meses, ya que tu fondo se verá afectado si no lo hace.

Si estás afiliado(a) a AFP Habitat, esto lo puedes verificar desde tu Estado de Cuenta virtual, que te brinda la siguiente información: composición de tu fondo, rentabilidad de AFP Habitat frente a otras AFP, situación de tu bono de reconocimiento (si cuentas con alguno), información sobre la coyuntura económica, etc.

¡Invirtamos juntos para tu pensión de jubilación!

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